银行业务拓展方案

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银行业务拓展方案 篇1

为实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，充分发挥金融帮扶作用，切实满足脱贫人口小额信贷需求，支持脱贫人口稳定生产发展，加快脱贫人口致富步伐，特制定本方案。

一、指导思想

严格落实《中国银保监会财政部中国人民银行国家乡村振兴局关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》和《关于有效衔接做好脱贫人口小额信贷工作的通知》文件的要求，继续建立财政与金融帮扶政策联动机制，创新金融产品服务精准帮扶新方式，做好脱贫人口小额信贷政策落实相关工作，推动脱贫人口小额信贷政策，做到应贷尽贷，确保高质量完成脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

二、主要任务

围绕农村脱贫人口对金融信贷的需求，认真落实过渡期脱贫人口小额信贷政策，保持现行脱贫小额信贷风险金机制稳定，统筹安排300万元风险补偿金，根据信贷需求，动态调整，按1：10比例放大放贷额，规范使用，激发脱贫户、未消除风险监测户内生动力，鼓励其投身大众创业、万众创新。

三、实施对象

本方案的实施对象为全县建档立卡脱贫人口，以户为单位发放贷款。未消除风险监测人口按照执行。

四、实施内容

（一）贷款金额：原则上5万元（含）以下。

（二）贷款期限：3年期（含）以下。

（三）贷款利率：贷款利率以银行机构市场报价利率（LPR）放贷，贷款利率在贷款合同期内保持不变。

（四）担保方式：免担保免抵押。

（五）贴息方式：财政全额据实贴息，保持过渡期内不变。

（六）贷款用途：坚持户借、户用、户还，精准用于贷款户发展生产和开展经营，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

（七）贷款条件：申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；必须通过银行授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力；必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的.产业和项目，且有一定市场前景；贷款人年龄原则上应在18周岁（含）—65周岁（含）之间。

（八）实施时间：截至2025年12月31日。过渡期内监测户风险消除，到期后停止继续享受政策。

五、具体措施

（一）切实满足脱贫人口信贷需求。

1、做好信贷投放工作。农商银行要根据脱贫人口的产业特点、生产周期、还款能力等实际情况，在符合政策、风险可控的前提下，准确开展评级授信，合理确定贷款额度和期限，优化业务审批流程，满足脱贫人口贷款需求。

２、加强续贷和展期管理。脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次，脱贫攻坚期内发放的扶贫小额信贷在过渡期内到期的，也可续贷或展期1次，续贷或展期期间各项政策保持不变，县农商银行要合规审慎办理续贷或展期。已还清贷款且符合贷款条件的脱贫人口可多次申请贷款。

３、合理追加贷款。办理脱贫人口小额信贷后，对个别确有需要且具备还款能力的，可予以追加贷款支持，追加贷款后，单户脱贫人口小额信贷不得超过10万元，5万元以上部分贷款不予贴息，也不纳入风险补偿范围。

（二）有效防控信贷风险。

1、完善信贷管理机制。农商银行要健全完善脱贫人口小额信贷审批流程和内控管理，科学合理制定信贷计划，自主决策发放贷款，不过度强调获贷率，避免向不符合条件、没有还款能力的脱贫人口发放贷款。要认真做好贷前调查、贷中审查、贷后管理，及时准确掌握贷款资金流向。

２、稳妥处置逾期贷款。农商银行、农业农村局、乡村振兴局等部门要全面监测掌握脱贫人口小额信贷情况，加强分析研判，及时提示风险，合力解决突出问题。各乡镇、村要把好第一道关口，确保贷款户真有需求、真发展生产和开展经营，配合好银行机构依法合规、积极稳妥做好贷款风险防控、清收处置等工作。

３、健全风险补偿机制。小额信贷风险补偿机制要在保持工作机制总体稳定的基础上，动态调整，规范使用，积极做好风险补偿，进一步提高财政资金使用效率。

４、规范信贷资金发放和使用。加强脱贫人口小额信贷管理，加大监督检查力度，杜绝“搭便车”“户贷企用”等违规行为。对因个人主观恶意而调整出列、不再符合贷款条件的贷款户，银行机构要及时收回贷款或转为农户贷款。对恶意拖欠银行贷款、存在逃废债行为的，要纳入失信债务人名单。

六、责任落实

（一）加强组织领导。县财政局、农商银行、农业农村局、乡村振兴局要进一步提高认识、强化政治担当，加大工作统筹、政策协调和信息共享力度，充分发挥工作合力。

（二）做好工作过渡交接。农业农村局要按照上级部门要求抓紧进行过渡交接，明确职能机构，确定专人负责。在过渡期内，乡村振兴局要协助农业农村局做好脱贫人口小额信贷政策落实相关工作，确保工作平稳过渡。

（三）建立健全工作机制。要坚持原有有效工作机制，充分发挥好乡镇、村两委、第一书记、驻村帮扶工作队等基层力量作用，进一步做好政策宣传和跟踪指导。农业农村局要牵头加强与金融部门、财政等部门对接，明确各自承担的脱贫人口信贷工作职责和任务分工，共同做好脱贫人口小额信贷政策宣传、贷前贷中贷后管理等工作，形成合力。乡村振兴局要向农业农村局及时提供和更新脱贫人口、未消除风险监测人口名单，并在过渡期内配合农业农村局做好政策指导、数据监测系统使用等具体衔接工作。

（四）持续推进重点工作。农业农村局要准备把握政策要点，积极做好信贷投放、续贷和展期管理；健全风险补偿和分担机制，夯实工作基础，做好各项工作衔接落实。要深入开展监督检查工作，对贷款发放过程中出现的问题要及时掌握，加强分析研判，及时提示风险，合理解决突出问题。

银行业务拓展方案 篇2

随着科学技术的飞速发展，商业银行业务营运模式已经由手工处理转变为电子处理，各家银行都根据本行实际情况建立了电子化业务系统。业务系统的电子化造成银行过分依赖电子设备和技术，一旦设备或程序发生故障，很难采用恢复手工处理用以代替的方式，因此必然影响银行业务处理。鉴于此，商业银行必须制订业务应急保障策略，以便在发生突发故障时，能够及时启动预案保障业务应急处理。

一、商业银行业务系统营运模式

商业银行业务系统的营运模式按数据集中的程度可分为两种，一种是分散模式，一种是集中模式。

（一）分散模式

分散模式是指商业银行各家分行的业务系统相互独立，业务数据的处理分散在分行，并由各家分行自行管理。这种模式的特点是业务系统独立、数据处理分散，分行间业务处理的差异化较大。这种模式由于业务系统相互独立，点状分布，突发故障的影响范围较小，不会造成大面积瘫痪，因此商业银行对突发故障的风险可控性较强。

（二）集中模式

集中模式又可细分为统一集中模式和区域集中模式，是指商业银行业务系统的数据处理集中在总行或区域中心，由总行或区域中心集中管理。各家分行没有独立的业务系统，全部使用集中业务系统的终端进行业务处理。集中模式业务系统的诸多优势克服了分散模式业务的弊端，随着风险防控技术和方法的日臻完善，这种模式的采用也越来成为商业银行的发展趋势。但由于其后台处理集中，业务终端网状分布，系统架构为“金字塔”型，故障的发生往往会造成大面积瘫痪，商业银行业务应急保障策略的制订也凸显重要。

二、商业银行业务系统应急保障策略类型

分散模式业务系统由于其故障发生的影响范围较小，应急保障的实施也比较简单，同时也可借鉴集中模式业务系统应急保障策略的部分内容，在此不作赘述。本文着重探讨集中模式业务系统的应急保障策略。集中模式业务系统一般为“金字塔”型架构，其架构为总行（或区域中心）、分行、网点三层。总行（或区域中心）为后台，是业务系统的主机；分行为中台，是业务系统的前置服务器，桥接网点与总行的业务处理；网点为前台，是业务系统的操作终端。“塔尖”为总行（或区域中心）主机，“塔身”为分行前置服务器，“塔基”为网点终端。基于此种结构，商业银行应根据不同故障类型建立相应的应急保障策略。

（一）设备故障的应急保障策略

设备故障是指主机、前置服务器、终端等硬件设备由于设备自身原因或其他外部因素而损坏，业务系统不能正常运行，导致商业银行无法向客户提供金融服务的情况。设备故障的影响范围各有不同，主机故障影响范围最大，前置服务器次之，终端再次之。由于设备故障（尤其是主机设备故障）很容易导致业务数据的损坏或丢失，因此其风险度和危害性非常大。对于设备故障，商业银行应建立备机策略。所谓备机策略，是指为主机、前置服务器、终端等设备设立备用设备，一旦设备发生故障，即可及时切换至备机进行业务处理。

对于主机设备，商业银行应建立异地备机策略。所谓异地备机策略是指在主机生产设备所在城市以外的地方设立备用主机设备，以此来防范外部因素导致的设备故障。在建立异地备机中心后，商业银行应将主机备用设备视同生产主机设备一样进行日常维护和升级变更，同时应将业务数据实时备份至备用设备，保证主机备用设备上业务系统的正常运行。

对于前置服务器设备，商业银行可采用总行集中设立前置服务器备用设备的的备机策略。此策略即可满足分行前置服务器发生故障时的应急保障，又可避免分行各自设立备机设备的重复投入。同时，前置服务器备用设备由总行统一管理和维护，又可减少分行对设备维护的人力成本。

对于终端设备，其故障影响范围很小，商业银行应做好终端设备库存量的匡算和技术支持，在终端发生故障时能够尽快修复或更换，保证柜面的金融服务。

（二）通讯故障的应急保障策略

通讯故障也称网络故障，是指由于网络异常而导致业务系统通讯中断，业务系统无法正常运行的'情况。集中模式业务系统架构为总行、分行、网点三层分布，通讯故障的发生有两种类型，一种是总行与分行之间的通讯故障；另一种是分行与网点之间的通讯故障。前者的影响范围要大于后者。

通讯故障会导致网点无法使用业务系统为客户进行业务处理，但对业务数据的损坏或丢失没有影响。由于通讯故障的恢复时间取决于网络修复的快慢，此不确定性因素往往会造成较长时间无法对客户提供服务，因此，商业银行对通讯故障的应急保障应采用应急支付策略，保证对客户的紧急支付。所谓应急支付策略，是指商业银行业务系统在无法正常运行时，采用特殊方式为客户提供紧急现金支付和凭证挂失等服务。由于应急支付无法正常操作业务系统，对客户密码等信息也无法进行核对，因此存在较大的资金风险。商业银行采用应急支付策略，必须制订完善的应急支付制度，规范应急支付行为，有效防控应急支付操作风险。

应急支付是为客户提供紧急服务，因此商业银行应尽量缩小应急支付的业务范围。对于商业银行的柜面服务，紧急支付的压力往往来自个人客户，对公客户紧急支付的要求较个人客户要低一些，因此建议商业银行应急支付的业务范围以个人客户为主。

（三）系统故障的应急保障策略

系统故障是指业务系统主机程序出错或数据量压力瞬时过大而导致业务系统无法正常运行或部分业务无法处理的情况。系统故障发生后的影响范围一般为全行或较大范围内的分行。系统故障一般与分行前置服务器和网点终端无关。

业务系统如因系统程序故障而导致所有业务无法处理时，商业银行可根据实际情况参照设备故障或通讯故障的应急保障策略，启动备机切换方案或应急支付方案。如因系统故障导致业务系统部分业务无法正常处理时，商业银行可采用分级保障策略。所谓分级保障策略，是指商业银行根据业务种类的性质和分行所在地对客户影响度等因素，对业务和分行进行重要度分级。对重要度高的业务和分行，应重点保障，故障排查和系统恢复都应优先于其他业务和分行。分级保障策略可有效降低对业务处理的影响，减小故障对客户服务的波及面。

三、商业银行业务系统应急保障策略的组织和实施

基于业务系统故障的特点，商业银行应建立完善的应急保障组织体系，提高突发故障处置响应与协调应对能力，最大程度地预防突发故障的发生和减少突发故障造成的损失。

（一）建立完善的应急保障组织体系

商业银行要加强对业务系统故障应急处置工作的组织领导，建立健全日常工作机制，合理调配人员力量。要明确日常应急管理的指挥机构、办事机构及其职责，健全主要负责同志负总责、分管领导具体抓、相关部门分工协作的工作责任制，努力构建统一指挥、分级负责、各司其职、协调有序、运转高效的组织体系。

商业银行应针对业务系统故障的类型和特点，制订完善的业务应急预案，预案的内容应包括：业务应急保障的组织指挥体系及职责分工、预防与预警指标控制与措施、应急响应与处置安排、后期处置要求，以及应急管理保障措施等内容。

（二）加强应急保障动态管理

由于业务系统故障的发生有不可预期性，商业银行应加强业务应急预案的动态管理。商业银行要根据实际情况，结合不同时期的工作重点和社会环境情况，有计划地对应急预案进行演练，及时对演练情况进行评估，对预案演练中发现的问题及时组织专家进行研究与完善，不断检验预案编制的完备性、应用的可操作性和流程的合理性，并适时对各类应急预案进行调整、完善，使之更贴近实际，更具操作性，以满足今后开展应急处置工作的需要。

（三）健全业务系统故障处置后评估机制

商业银行要建立业务系统故障处置后评估机制，及时对应急处置工作进行分析与总结，客观分析和评价业务系统故障的发生原因、处置过程、处置结果及损失情况，主动查找存在的不足，科学评估预案及其执行情况，系统思考进一步改进工作的思路和措施。

银行业务拓展方案 篇3

为扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，根据《中国人民银行办公厅关于进一步做好农民工银行卡特色服务工作的通知》要求，结合江苏省实际，制订本宣传活动方案。

一、活动目的

（一）提高各银行业金融机构参与农民工银行卡特色服务项目的自觉性和主动性，营造有利于特色服务业务发展的外部环境。

（二）扩大农民工银行卡特色服务业务的影响，引导农民工通过银行卡特色服务办理异地取款业务，提高农民工对特色服务的认知度，培养农民工的用卡习惯。

（三）增强各银行业金融机构对农民工的服务意识，进一步改善农村地区金融服务质量。

二、活动组织

本次宣传活动由江苏省农民工银行卡特色服务推广领导小组统一组织，省内各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城（乡）信用社、中国银联江苏分公司共同参与。领导小组办公室设在人民银行南京分行支付结算处，负责宣传活动的统筹安排和协调工作，监督和落实宣传活动进度。

省内人民银行各分支机构应根据统一安排，组织辖内银行业金融机构积极参与宣传活动。

三、宣传方式

20xx年江苏省农民工银行卡特色服务宣传活动统一宣传口径、统一宣传时间，突出“亲情银行卡服务农民工”的`宣传主题，采用农民工容易接受的形式，形成以“春节”前后的集中宣传和贯穿全年的经常性宣传为联动的宣传攻势，营造良好的舆论氛围。

（一）集中宣传

1．发卡机构的宣传活动。20xx年1月底前，人民银行各分支机构组织辖内发卡机构到农民工用工较集中的工业园区、建筑工地、大型集贸市场、批发市场等地进行大规模集中宣传，重点宣传农民工银行卡特色服务的优越性和操作要求，向农民工普及银行卡使用和风险防范常识。宣传方式采取设置宣传咨询台、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、发放宣传资料、播放宣传节目等方式进行，发卡机构可在现场为农民工办理银行卡。各商业银行的营业网点要张贴海报、摆放折页，引导农民工办理银行卡，积极使用该特色服务。

2．受理机构的宣传活动。20xx年2月底前，人民银行各分支机构组织辖内农村信用社、农村商业银行、农村合作银行到车站、码头开展宣传活动，宣传现场应悬挂宣传横幅、设专人现场咨询、发放宣传折页。各受理机构的营业网点应张贴海报、折页和条幅，并免费赠送一定数量的春联、福字和年历给农民工家庭。春节前后可采用流动宣传车等方式，到乡镇、集市进行宣传，将宣传资料发放到农民手中。

3．新闻媒体的宣传。20xx年1月底前，由人民银行南京分行、中国银联江苏分公司选择一家省级报纸宣传农民工银行卡特色服务。省内人民银行各分支机构在宣传活动期间，应主动联系当地电视、报纸等媒体，对集中宣传活动进行新闻报道。

（二）经常性宣传

各地、各银行业金融机构应结合自身的特点，开展形式多样、生动活泼、具有特色的宣传活动，将农民工银行卡特色服务宣传活动贯穿全年。发卡机构应主动与当地使用农民工较多、规模较大的用工单位联系，引导用工单位使用银行卡为农民工发放工资。农村信用社等受理机构要充分利用新闻媒体向农民进行通俗易懂的宣传，使“亲情银行卡服务农民工”的主题深入人心。

四、宣传材料

农民工银行卡特色服务宣传活动使用人民银行总行确定的统一文字材料和版式，人民银行各分支机构、各银行业金融机构可根据实际情况进行适当调整后印刷、分发。

五、其他事项

江苏省“农民工银行卡特色服务”宣传活动所需费用由各银行业金融机构、银联江苏分公司共同承担。

银行业务拓展方案 篇4

一、活动目标

为感谢广大客户长期以来对本支行的关心和支持，进一步提升本支行的市场影响力，本支行以感恩之心举办以下营销活动，努力回报客户的信任，致力提升客户价值，和客户共谋发展，分享创造硕果。

二、活动内容

（一）开展“存款拿大奖，福气喜临门”主题活动

1、活动对象：

支行全体存款客户。

2、活动时间：

20xx年7月1日—20xx年10月31日。

3、活动规则：

活动期间，凡是到支行办理存款业务满xxxx元的.客户即可获得一次抽奖资格。活动期末抽取20名幸运客户，分别赢取价值xxxx元的xx商品。

（二）开展“贷款喜得奖，好运日日来”主题活动

1、活动对象：

支行全体贷款客户。

2、活动时间：

20xx年7月1日—20xx年10月31日。

3、活动规则：

活动期间，凡是到支行办理贷款业务的客户即可获得一次抽奖资格。活动期末抽取20名幸运客户，分别赢取价值xxxx元的xx商品。

（三）开展“用电子银行，得惊喜好礼”主题活动

1、活动对象：

支行全体企业网银、个人网银和手机银行客户。

2、活动时间：

20xx年7月1日—20xx年10月31日。

3、活动规则：

一是支行企业网上银行客户使用企业网银完成账务类交易5笔（含）以上，累计金额达100万元即可参与抽奖。活动期末抽取10名幸运客户，分别获赠价值xxxx元的xx商品。

二是支行个人网上银行客户、手机银行客户分别完成个人网上银行、手机银行账务类交易5笔（含）以上，且每笔金额超过200元即可参与抽奖，各获赠以下奖品：一等奖20名（个人网银和手机银行用户各10名），分别赢取价值xxxx元的xx商品。二等奖500名（个人网银和手机银行用户各250名），分别获赠100元话费充值卡一张。

三、活动安排

活动结束后在11月中旬抽奖，抽奖在公证部门的公证下进行，由电脑随机抽奖。获奖信息在支行各网点营业厅公布，并到指定地点领取奖品。

四、活动声明

自获奖名单公布起一个月内，客户未来指定地点领取奖品，视为客户自动放弃。

五、活动宣传

（一）本支行各营业网点张贴本次营销活动的宣传海报，活动信息通过LED屏幕滚动播出。

（二）本支行通过电视、报刊等媒体对本次营销活动进行宣传。

（三）本支行各部门和营业网点解答客户有关本次营销活动的咨询。